Financiamiento de 5-8 unidades.
Una revisión para su edificio.
Supere el límite de cuatro unidades con una revisión del inmueble, sus ingresos y su plan. Stonehaven tramita financiamiento mediante prestamistas a nivel nacional; la disponibilidad varía por estado.
¿Puede una propiedad de 5-8 unidades usar un préstamo DSCR?
Es posible mediante un programa especializado que acepte el edificio. Una propiedad de cinco, seis, siete u ocho unidades también puede encajar en financiamiento multifamiliar comercial. El número de unidades no determina por sí solo el prestamista ni demuestra elegibilidad. Stonehaven es una correduría hipotecaria: revisamos la propiedad y al inversionista, y comparamos las opciones disponibles para compra, refinanciamiento o mejoras.
Comience con las unidades legales, la relación actual de rentas, el monto solicitado y la condición del inmueble. Un edificio de seis unidades con contratos estables requiere una revisión distinta del mismo edificio con tres unidades vacantes y obras pendientes.
¿Qué cambia después de cuatro unidades?
La guía de elegibilidad de propiedades unifamiliares de Fannie Mae comprende viviendas de una a cuatro unidades. Su ficha del programa multifamiliar Small Mortgage Loan describe propiedades de cinco o más unidades, sujetas a otros requisitos. Estos son límites de programas, no una promesa de que cualquier edificio de cinco unidades califique para financiamiento de agencia.
La descripción del registro fiscal, el anuncio del vendedor y la clasificación del prestamista pueden diferir. Verifique las unidades permitidas, los contratos, la zonificación y cualquier espacio comercial. Un edificio con apartamentos sobre una tienda también necesita una revisión de uso mixto; no cuente el local como otro apartamento.
Compare las formas de evaluación
- DSCR especializado: revise las unidades permitidas, la fórmula de renta aceptada, el tratamiento de vacantes y el cálculo del pago. No suponga que un programa de una a cuatro unidades acepta más.
- Multifamiliar comercial: revise los estados operativos y el ingreso operativo neto (NOI), junto con el valor, el servicio de deuda, las reservas, la condición y la experiencia del inversionista.
- Puente o renovación: considere las obras, los desembolsos y el período de arrendamiento antes de suponer que encaja un préstamo permanente. La venta o el refinanciamiento previsto debe respaldar la salida.
Pregunte cómo varían las garantías, las condiciones de pago anticipado, el vencimiento y la liquidez requerida. Una evaluación basada en los ingresos del inmueble no elimina automáticamente los documentos del inversionista ni sus obligaciones personales.
Organice el expediente antes de solicitar condiciones
- Ingresos: relación de rentas fechada, contratos por unidad, ocupación, concesiones y comprobantes de cobro cuando se soliciten.
- Gastos: estados operativos recientes, impuestos, seguro, servicios, mantenimiento y administración.
- Operación: contrato o base de propiedad, saldo pendiente, préstamo solicitado, efectivo disponible y fecha deseada de cierre.
- Inmueble e inversionista: unidades legales, alcance de obras, condición, entidad propietaria y experiencia de propiedad o administración.
Comparta cifras básicas mediante el formulario. Podemos coordinar un canal seguro para contratos, estados y registros privados. No envíe datos de inquilinos ni información de cuentas por un formulario público.
Use la calculadora sin confundir supuestos con aprobación
La calculadora de programas DSCR incluye un modelo de 5-8 unidades. Sus supuestos actuales cuentan las unidades vacantes al 90% de la renta de mercado y señalan una vacancia superior al 35% en un refinanciamiento. Son reglas del modelo del sitio, no normas universales ni una oferta confirmada para su edificio. El prestamista debe confirmar el programa y la evidencia de renta aplicables.
Comparación comercial hipotética: seis unidades ocupadas a $1,500 mensuales generan $108,000 de renta bruta anual. Al restar $5,400 de vacancia supuesta y $40,000 de gastos operativos, el NOI resulta en $62,600. Frente a $50,000 de servicio de deuda anual, el DSCR es 1.252x. Los gastos y el servicio de deuda son supuestos, no condiciones cotizadas.
Un cálculo con renta bruta y otro con NOI utilizan entradas diferentes. Manténgalos separados y consulte la metodología de cálculo (en inglés) antes de comparar resultados.
Adapte el financiamiento a la siguiente etapa
Para un edificio arrendado que desea conservar, compare vencimiento y amortización con su plazo de propiedad. Para obras o arrendamiento, incluya gastos durante la transición y un refinanciamiento que podría admitir menos deuda de lo previsto. Consulte el financiamiento puente comercial para esa etapa.
¿Planea una compra? Nuestra guía de adquisición multifamiliar conecta el presupuesto con la revisión del prestamista. Para otras preguntas sobre edificios de apartamentos, consulte financiamiento multifamiliar.
Revise su edificio de 5-8 unidades
Comparta estado, unidades, precio de compra o saldo, rentas actuales, financiamiento solicitado y plazo. Damos seguimiento por texto para identificar la siguiente revisión.
Fuentes y criterios editoriales
Las fuentes primarias explican límites de programas y conceptos de evaluación. No demuestran que un prestamista aprobará esta propiedad. Las referencias a la calculadora describen el modelo del sitio, no una norma de agencia.
- Fannie Mae: General Property Eligibility (en inglés)
- Fannie Mae: Small Mortgage Loan Program Term Sheet (en inglés)
- OCC: Commercial Real Estate Lending handbook (en inglés)
- Stonehaven: calculadora DSCR y sus supuestos publicados
Actualizado el 20 de septiembre de 2026. Criterios editoriales · Nuestro equipo (en inglés)
Prepare la siguiente decisión
Para una propiedad en Charlotte, la guía DSCR de cinco a ocho unidades en Charlotte conecta la revisión del número legal de unidades y los registros del inmueble con dos métodos de cálculo: renta por unidad e ingreso operativo neto. Consulte los documentos de la propiedad antes de aplicar supuestos de una calculadora.