Préstamos SBA 7(a) y 504 para bienes raíces
ocupados por el propietario.
Financiamiento respaldado por el gobierno para propiedades ocupadas por el propietario, adquisición de negocios y expansión - con plazos más largos y enganches más bajos, a nivel nacional.
Los préstamos SBA 7(a) y 504 son programas respaldados por la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. que ayudan a propietarios-operadores a comprar, construir o refinanciar bienes raíces ocupados por el propietario y financiar adquisiciones de negocios - típicamente con plazos más largos y enganches más bajos que los préstamos convencionales. Stonehaven gestiona financiamiento SBA a través de prestamistas participantes; cada transacción debe calificar de forma independiente bajo las reglas vigentes de la SBA y del prestamista, y los bienes raíces de inversión pasiva generalmente no son elegibles.
El financiamiento SBA permite a los dueños de negocios comprar o construir la propiedad desde la que operan con menos capital inicial y términos que los préstamos convencionales rara vez igualan.
Hecho para el negocio operativo.
Los programas SBA 7(a) y 504 están diseñados para negocios que ocupan la mayor parte de sus bienes raíces. Permiten enganches más bajos - desde el 10% - amortización más larga y términos competitivos, lo que preserva el capital de trabajo para el negocio mismo. El programa 7(a) es flexible y cubre bienes raíces ocupados, adquisición de negocios, equipo y capital de trabajo hasta $5M. El programa 504 combina un préstamo bancario con una obligación de la CDC para financiar bienes raíces y equipo mayores.
Stonehaven guía a los propietarios por la elegibilidad, la estructura y la documentación que estos programas requieren, y gestiona financiamiento SBA a nivel nacional a través de prestamistas participantes bajo el marco nacional de la SBA. Si su negocio ocupará menos de la mitad de la propiedad, un préstamo comercial convencional suele ser la mejor vía.
Parámetros del préstamo SBA.
Cómo funciona la elegibilidad SBA.
Los préstamos SBA los otorgan prestamistas bajo las pautas de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Para calificar, el negocio generalmente debe tener fines de lucro, operar en EE. UU., cumplir con los estándares de tamaño de la SBA y - para bienes raíces - ocupar al menos el 51% de un edificio existente (o el 60% de construcción nueva). La suscripción evalúa el flujo de caja y la capacidad de pago del negocio, el crédito y la experiencia de los dueños, y la garantía.
Como las estructuras SBA reducen el riesgo del prestamista, pueden ofrecer enganches más bajos y plazos más largos que el financiamiento convencional - una ventaja significativa para un propietario que compra su local por primera vez.
Cuándo conviene el financiamiento SBA.
Bienes raíces ocupados por el propietario
Comprar o construir la propiedad desde la que opera su negocio.
Adquisición de negocio
Financiar la compra de un negocio existente.
Expansión
Financiar equipo, renovación o una segunda ubicación.
Compra de participación de socio
Adquirir la parte de un propietario que se retira.
De la consulta al cierre.
Consulta
Cuéntenos sobre el negocio y la propiedad. Respondemos en un día hábil.
Estructura
Confirmamos el programa correcto - 7(a) o 504 - y esbozamos términos.
Suscripción
Armamos el paquete SBA, verificamos elegibilidad y liberamos condiciones.
Cierre
Los documentos y fondos del préstamo - con el bajo enganche que permite la SBA.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo SBA 7(a) y uno 504?
El programa 7(a) es flexible y puede financiar bienes raíces ocupados, adquisición de negocios, equipo y capital de trabajo hasta $5M. El programa 504 está hecho para bienes raíces y equipo mayores, combinando un préstamo bancario con una obligación de tasa fija de la CDC. El 7(a) suele ser más simple; el 504 financia proyectos de bienes raíces más grandes con buenas tasas a largo plazo.
¿Cuánto enganche requiere un préstamo SBA?
El financiamiento SBA puede requerir desde el 10% de enganche para bienes raíces ocupados por el propietario - considerablemente menos que un préstamo comercial convencional. La cifra exacta depende de la propiedad, el negocio y el programa. Ese bajo enganche es una de las principales razones para elegir SBA.
¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo SBA?
No hay un mínimo único publicado, y la suscripción SBA evalúa el panorama completo - flujo de caja del negocio, historial y experiencia de los dueños, y garantía - no solo un puntaje. Unas finanzas limpias y un caso de pago sólido son lo más importante. Revisamos su situación y le decimos con franqueza dónde está.
¿Para qué se puede usar un préstamo SBA?
Los fondos SBA 7(a) pueden usarse para bienes raíces comerciales ocupados, compra de un negocio, equipo, capital de trabajo y ciertos refinanciamientos. El SBA 504 se enfoca en bienes raíces ocupados y activos fijos mayores. Para usar SBA en bienes raíces, su negocio generalmente debe ocupar al menos el 51% de un edificio existente.
¿Puedo usar un préstamo SBA para comprar un edificio para mi negocio?
Sí - financiar bienes raíces ocupados por el propietario es uno de los usos más comunes. Si su negocio ocupará al menos el 51% de una propiedad existente (o el 60% de construcción nueva), normalmente puede usar SBA 7(a) o 504 para comprarla o construirla, a menudo con menos enganche que el financiamiento convencional.
¿Qué tan largos son los plazos SBA?
Los préstamos SBA para bienes raíces pueden llegar a 25 años, con plazos más cortos para equipo y capital de trabajo. La amortización más larga mantiene los pagos manejables y preserva efectivo para operar el negocio.
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