Comprar, demoler y reconstruir
Separe el precio de compra, la demolición y el presupuesto de obra nueva. Revisamos adquisición y construcción conjuntamente, incluido el tiempo para obtener permisos.
Obra nueva · Demolición y reconstrucciónFinanciamiento de construcción.
Financiamiento de construcción.
Para su próximo proyecto.
Capital para desarrolladores que planean obra nueva, viviendas para venta y demoliciones con reconstrucción. Revisamos su presupuesto, situación del terreno y monto solicitado para explorar opciones adecuadas.
Respuesta directa
Préstamos de construcción para desarrolladores
Stonehaven gestiona financiamiento de construcción con prestamistas externos. Los proyectos que califican pueden acceder a hasta el 100% de los costos elegibles. La estructura depende del presupuesto, patrimonio del terreno, valor terminado, perfil del desarrollador y plan de pago. No cubre automáticamente todos los gastos ni significa que no se necesite efectivo.
- Revisión del proyecto
- Presupuesto, patrimonio del terreno y valor terminado
- Financiamiento potencial
- Hasta 100% de LTC elegible en casos que califican
- Cobertura
- Programas comerciales nacionales, sujetos a disponibilidad por estado
Capital según su plan de construcción
Construir en terreno propio
El patrimonio del terreno puede fortalecer la estructura. Indique base de adquisición, valor estimado y deuda actual. El saldo existente debe contemplarse antes de utilizar ese patrimonio.
Construir para vender o alquilar
La venta y el refinanciamiento de un alquiler requieren supuestos de salida distintos. Incluya ventas comparables o estimaciones justificadas de rentas y gastos.
100% LTC no es lo mismo que financiar toda la construcción
Pregunte qué considera costo el prestamista antes de comparar propuestas. Un porcentaje alto puede referirse a un presupuesto más reducido de lo que espera.
| Medida | Qué responde | Qué verificar |
|---|---|---|
| Préstamo sobre costo (LTC) | Compromiso de préstamo ÷ costo reconocido por el prestamista | ¿Qué adquisición, obra, gastos indirectos y reservas son elegibles? |
| Cobertura del presupuesto de obra | Qué parte de la construcción aprobada se financia | ¿Se necesita una aportación aparte para adquisición o deuda existente? |
| Préstamo sobre valor terminado | Compromiso ÷ valor terminado aceptado por el prestamista | ¿Qué avalúo, base de valor y límite se aplican? |
| Efectivo necesario | Aportación requerida y efectivo operativo | Incluya gastos excluidos, depósitos, tiempos de desembolso y contingencia. |
Supuestos transparentes
Ejemplo: demolición y reconstrucción de $3.5 millones
Ejemplo hipotético de planificación, no es un cierre, cotización ni aprobación. Todos los montos son supuestos. El prestamista puede reconocer una base de costos diferente.
- Adquisición
- $1,100,000
- Demolición y construcción
- $1,800,000
- Diseño, permisos y otros gastos indirectos
- $250,000
- Provisión para financiamiento y mantenimiento
- $200,000
- Contingencia
- $150,000
- Costo total supuesto
- $3,500,000
- Valor terminado supuesto
- $4,800,000
Una solicitud de $3.15M equivale al 90% del costo supuesto y aproximadamente al 65.6% del valor terminado. La diferencia aritmética es $350,000 antes de gastos excluidos o cambios en la base del prestamista.
Una solicitud de $3.5M equivale al 100% de ese costo, pero aproximadamente al 72.9% del valor terminado. Estos cálculos describen la solicitud, no los límites disponibles de un prestamista.
Si se excluye una provisión, los desembolsos reembolsan trabajo terminado o se exigen reservas adicionales, todavía puede necesitar efectivo. Una estructura del 100% del costo elegible debe revisarse partida por partida.
Compare el calendario de fondos, además del compromiso
Al cierre
Identifique qué paga adquisición o deuda, qué gastos ya se pagaron y si debe aportar patrimonio antes de usar fondos del préstamo.
Durante la construcción
Confirme inspecciones, documentación, tiempos de reembolso, retenciones y tratamiento de cambios de obra. Planifique efectivo entre desembolsos. Pregunte qué etapas permiten desembolsos y si los depósitos requieren efectivo propio antes del reembolso.
Al terminar
Incluya tiempo para comercialización, venta o arrendamiento. Revise vencimiento, condiciones de prórroga y liquidación antes de depender de un refinanciamiento. Compare el vencimiento propuesto con el plazo de obra y comercialización; obtenga por escrito las condiciones, los avisos y los costos de cualquier prórroga.
Qué preparar para una revisión inicial
- Ubicación, contrato de compra o resumen de propiedad y saldo actual.
- Presupuesto detallado de adquisición, demolición, obra, gastos indirectos, reservas y contingencia.
- Planos, situación de permisos y calendario realista.
- Trayectoria del desarrollador o contratista y proyectos comparables terminados.
- Valor terminado estimado con ventas comparables, o plan operativo de alquiler.
- Financiamiento solicitado, patrimonio disponible, salida prevista y fecha de cierre.
Preguntas antes de comenzar
¿Puedo obtener financiamiento de construcción al 100% LTC?
Es posible. Stonehaven trabaja con prestamistas que pueden considerar hasta el 100% de costos elegibles en proyectos que califican. Patrimonio del terreno, límites, liquidez, garantías y elegibilidad dependen del prestamista y del expediente.
¿El patrimonio del terreno reemplaza mi aportación en efectivo?
Puede ayudar, pero el prestamista debe aceptar el valor y la base de propiedad. La deuda existente reduce el patrimonio libre y todavía puede requerirse efectivo para costos excluidos y flujo de construcción.
¿Cómo se distinguen costo del proyecto, préstamo y valor terminado?
El costo total es el presupuesto para adquirir y terminar el proyecto. El préstamo es el financiamiento solicitado y el valor terminado es la estimación fundamentada del valor del inmueble una vez concluido. Presente las tres cifras por separado para evaluar costos, valor y su aportación.
¿Cómo influye la experiencia del desarrollador?
Un desarrollador con experiencia puede mostrar proyectos comparables terminados. Quien inicia su primer proyecto debe explicar el equipo contratista, la supervisión y la liquidez. Pregunte qué experiencia se exige; esta página no promete un programa para principiantes.
¿Se cobran intereses sobre los fondos desembolsados o el compromiso total?
Confirme la base del cálculo en la propuesta. Si contempla pagos solo de intereses, pida un calendario de pagos por desembolso que incluya posibles cargos por intereses mínimos o fondos no utilizados. Los pagos solo de intereses no reducen el capital.
¿Cuándo recibiré una respuesta?
Buscamos responder inicialmente en menos de una hora desde que la consulta llega al equipo. Es una primera respuesta, no una decisión de crédito, carta de términos ni compromiso de cierre. Damos seguimiento por mensaje de texto.
Revisión del proyecto
Cuéntenos sobre su proyecto de construcción
Comparta los datos básicos. Damos seguimiento por mensaje de texto y buscamos una respuesta inicial en menos de una hora. No es una aprobación de crédito.
No incluya números de cuenta, documentos fiscales ni datos privados en este formulario. Podemos coordinar un enlace seguro para documentos.
Guías y ejemplos relacionados
Cierre de construcción reportado en Brookhaven
Lea el caso reportado de financiamiento del presupuesto de obra y el papel del patrimonio del terreno.
Leer más →¿Ya es dueño del inmueble?
Cómo se revisan el patrimonio y la deuda hipotecaria existente.
Leer más →Renovar en lugar de construir
Compare financiamiento de compra, remodelación y reventa.
Leer más →Fuentes y criterios editoriales
El manual de CRE de la OCC explica presupuestos de construcción, patrimonio del prestatario, controles de desembolso y planificación de pago. Es orientación bancaria, no una ficha de producto de Stonehaven ni una promesa de elegibilidad. La descripción de la CFPB aporta contexto sobre préstamos de construcción al consumidor, no reglas de elegibilidad para proyectos comerciales.
- OCC: manual de préstamos inmobiliarios comerciales (en inglés)
- CFPB: descripción de préstamos de construcción (contexto del consumidor, en inglés)
Actualizado el 20 de septiembre de 2026. Criterios editoriales · Nuestro equipo
Prepare la siguiente decisión
Separe reserva de intereses, contingencia de obra y efectivo operativo antes de comparar el compromiso total del préstamo con el efectivo necesario durante la obra.
¿Está comprando un terreno, preparando una subdivisión o financiando lotes terminados? Revise nuestro financiamiento de terrenos y lotes residenciales para conectar adquisición, obras del sitio, acuerdos con constructores y liberación de lotes.
Si la inversión requiere mejoras, la guía de su primer préstamo de rehabilitación conecta el alcance, los pagos al contratista y los desembolsos con la venta o el refinanciamiento previsto. Revise también la lista para preparar el proyecto antes de comparar propuestas.
Para un proyecto en diseño o listo para construir, la guía de financiamiento de construcción para arquitectos conecta planos, alcance, presupuesto y calendario de desembolsos. Revísela con el cliente y el constructor para preparar las preguntas sobre costos y cambios de obra antes de solicitar financiamiento.