Capital para la construcción.
Conecte planos, presupuesto y financiamiento.
Relacione los planos, el presupuesto y las necesidades de capital antes de comenzar la obra. Stonehaven revisa proyectos de construcción con fines de negocio mediante prestamistas externos, sujeto a disponibilidad por estado y programa.
¿Qué necesita el prestamista además de los planos?
La revisión financiera conecta propiedad, prestatario, alcance, costo y plan de pago. Los planos explican qué se construirá, pero no determinan cuánto adelantará un prestamista. Stonehaven ayuda a propietarios y constructores a organizar solicitudes para obra nueva, viviendas para venta, demolición con reconstrucción y mejoras importantes.
Comience con la versión de los planos que se está cotizando. Un cambio de superficie, cimentación o acabados puede modificar el presupuesto y el préstamo solicitado. Identifique decisiones pendientes antes de comparar propuestas.
Separe el precio de la obra del presupuesto total
- Terreno o adquisición: precio de compra o base de propiedad, saldo pendiente y costos relacionados con la compra.
- Costos directos: demolición, preparación del terreno, servicios, estructura, mano de obra, materiales y cotización del contratista para el alcance definido.
- Costos indirectos: arquitectura, ingeniería, levantamientos, permisos y otros servicios, separando lo pagado de lo pendiente.
- Financiamiento y mantenimiento: gastos propuestos del préstamo, intereses, seguros, impuestos y costos durante la venta o el refinanciamiento.
- Contingencia: una reserva específica para incertidumbres, separada de mejoras opcionales y de la utilidad prevista del desarrollador.
Confirme quién prepara y actualiza los estimados. La guía de AIA sobre diseño y presupuesto (en inglés) explica que estas funciones dependen del contrato con el propietario. Concilie el presupuesto financiero con el alcance vigente del contratista.
Hasta 100% de LTC elegible todavía exige planificar efectivo
Algunos prestamistas de Stonehaven pueden considerar hasta 100% de los costos elegibles del proyecto en operaciones con fines de negocio que califiquen. La relación préstamo-costo (LTC) compara el préstamo con la base de costos aceptada. No significa 100% del valor terminado ni que todos los gastos serán financiados.
Pregunte qué costos califican, qué debe pagarse antes del cierre y cuándo se liberan los fondos. El capital en el terreno, la experiencia, el valor y otros requisitos pueden influir en la estructura. Las reservas, los gastos excluidos, los sobrecostos y los períodos entre desembolsos pueden requerir efectivo del prestatario. Consulte nuestra guía de préstamos de construcción para distinguir costo y valor.
Presente el estado real del proyecto
- Control del terreno: propiedad actual, contrato de compra u otro acuerdo documentado, con cualquier hipoteca existente.
- Etapa de diseño: concepto, esquema, documentos de construcción o una revisión identificada con fecha de cotización.
- Aprobaciones: qué está aprobado, presentado o propuesto, incluidos demolición, zonificación y permisos cuando correspondan.
- Equipo: constructor o contratista general, experiencia relevante, contrato propuesto y cronograma.
- Salida: venta prevista, conservación para renta u otra fuente de pago, con sus supuestos.
Ser dueño del terreno no determina automáticamente la aportación de capital. Pregunte cómo lo valora el prestamista, cómo trata la deuda existente y cómo reconoce costos ya incurridos y documentados.
Compare desembolsos con fechas de pago
Compare tres fechas para cada partida importante: cuándo exige pago el proveedor o contratista, cuándo puede solicitarse el desembolso y cuándo podrían liberarse los fondos. Pregunte cómo influyen inspecciones, facturas, actualizaciones de título, liberaciones de gravámenes, retenciones y aprobaciones.
Por ejemplo, un proveedor puede pedir un depósito antes de instalar un material. Identifique quién lo cubre y si el préstamo permite un adelanto o reembolso posterior. Haga lo mismo con la primera factura y las órdenes de cambio. Un compromiso de préstamo no equivale a dinero disponible en la cuenta del proyecto.
El manual de préstamos CRE de la OCC (en inglés) explica controles de supervisión y desembolso para bancos bajo su supervisión. Los procedimientos de cada prestamista y las estructuras privadas pueden diferir.
Preguntas de financiamiento de construcción
¿Puede revisarse el proyecto antes de obtener permisos?
Sí, para una conversación inicial. Identifique las aprobaciones pendientes. Esa revisión no confirma que el prestamista cerrará o liberará fondos antes de los permisos.
¿Se reembolsan honorarios anteriores de arquitectura?
Podría ser posible si el prestamista acepta el costo documentado y su fecha. Conserve facturas y comprobantes, pero no prometa reembolso ni base el contrato de diseño en un préstamo supuesto.
¿Aplica a una casa donde vivirá el cliente?
La construcción para ocupación propia requiere una revisión de crédito al consumidor. Consulte préstamos residenciales para Georgia, Alabama, Tennessee, Florida, Carolina del Norte o Carolina del Sur. El LTC comercial descrito arriba no es una oferta residencial.
¿Qué pasa si todavía es un concepto de desarrollo?
Comience con financiamiento de desarrollo para arquitectos para separar terreno, aprobaciones, viabilidad y construcción. Consulte socios de financiamiento para arquitectos para el proceso de presentación.
Revise un escenario de construcción
Comparta estado, situación de propiedad, valor del proyecto, presupuesto de obra, monto solicitado y fecha de cierre. Indique la etapa de planos y permisos. Damos seguimiento por texto.
¿Aún no tiene un proyecto activo? Comparta sus datos y el tipo de proyectos que diseña su firma. Puede dejar los importes en blanco.
Use sus propios datos de contacto. Empiece con un resumen general y obtenga permiso del cliente antes de compartir su información. No incluya nombres de clientes, registros financieros ni documentos privados en este formulario.
Si el cliente vivirá en la vivienda, use nuestra consulta residencial.
Fuentes y criterios editoriales
Las fuentes explican responsabilidades de presupuesto y conceptos financieros. El prestamista debe confirmar costos elegibles, apalancamiento, condiciones y desembolsos del proyecto real.
- AIA: Obligación del arquitecto de diseñar según presupuesto (en inglés)
- AIA: Gestión de la reserva de contingencia (en inglés)
- OCC: Manual de préstamos inmobiliarios comerciales (en inglés)
Actualizado el 20 de septiembre de 2026. Criterios editoriales · Nuestro equipo (en inglés)