| Propósito | Preparar una conversación con un bróker |
| Alcance | Información educativa, no aprobación |
No necesita una solicitud completa para organizar la primera conversación. Esta lista permite distinguir cifras conocidas, estimaciones y preguntas pendientes. Puede imprimir o guardar esta página desde su navegador sin subir documentos.
Sus cifras iniciales
Valor estimado de la vivienda: __________ Fuente y fecha: __________
Saldo hipotecario: __________
Monto que desea: __________
Otros gravámenes que debe comentar: __________
Indique cero si ya pagó la hipoteca. Identifique como estimación cualquier cifra que no conozca con exactitud; no la presente como tasación o cotización de liquidación. Separe el monto solicitado del valor acumulado total.
Su objetivo y calendario
Uso de los fondos: __________
Fechas de los gastos: __________
Un pago o varias etapas: __________
Presupuesto de pago que desea comentar: __________
Para una obra, prepare los costos conocidos e identifique los inciertos. Si una fecha del contratista depende del financiamiento, explique que es una fecha deseada. Una consulta no reserva fondos ni compromete al prestamista con un plazo.
Información que puede localizar para después
Ubique su estado hipotecario reciente, información de la propiedad y del seguro, y registros relevantes para documentar ingresos. Si decide continuar, pida la lista específica y el canal seguro para entregar documentos. Los requisitos varían; esta lista no afirma que todos los prestamistas pidan lo mismo.
Preguntas para el bróker
¿Qué valoración requiere el caso? ¿Qué costos existen al abrir, mantener o cerrar la cuenta? ¿Cómo pueden cambiar los pagos? ¿Qué pasa cuando termina el acceso a nuevos fondos? ¿Qué supuestos siguen pendientes? Anote las respuestas junto a la propuesta real.
Una HELOC puede tener etapas separadas de disposición y amortización, con cambios en los pagos según el contrato. Consulte la explicación del CFPB sobre HELOC (en inglés) y nuestra comparación con el refinanciamiento con retiro de efectivo.
Mantenga sencilla la consulta pública
Complete únicamente los campos solicitados. No envíe números de Seguro Social, cuentas, identificaciones o estados de cuenta por el formulario público o un correo sin verificar. La consulta de HELOC empieza con el valor de vivienda, saldo hipotecario y monto solicitado. El bróker le explicará el siguiente paso y el canal adecuado para documentos.