Compare opciones
La hipoteca actual, los costos y el plan de pago.
Refinanciamiento con retiro de efectivo.
Compare el costo completo.
Efectivo de su plusvalía, un préstamo nuevo, un solo pago - comparado honestamente con conservar la hipoteca que ya tiene. GA, AL, TN, FL, NC y SC.
La respuesta corta
Un refinanciamiento con retiro reemplaza su hipoteca con un préstamo mayor. El efectivo disponible depende de la liquidación, los costos del cierre y otras deudas pagadas con los fondos. Compare tasa, plazo y costo total con una HELOC que conserve la primera hipoteca. La mejor opción depende del conjunto de cifras, no solo de la tasa actual.
¿Cuánto efectivo recibe realmente al refinanciar?
El efectivo estimado es el nuevo préstamo menos la liquidación hipotecaria, otras deudas pagadas al cierre y los costos de la operación pagados con el préstamo. El nuevo saldo no equivale al efectivo disponible.
| Cálculo hipotético del cierre | Importe |
|---|---|
| Nueva hipoteca | $400,000 |
| Liquidación de la hipoteca actual | −$300,000 |
| Costos y otras partidas del cierre pagadas con los fondos | −$12,000 |
| Efectivo estimado recibido | $88,000 |
Este ejemplo supone que no se liquidan otras deudas. La liquidación final incluye importes hasta la fecha del cierre; los costos dependen de la operación. El crédito, uso del inmueble, valoración y programa determinan el límite del préstamo.
Para su vivienda, compare el costo total y el plazo de una HELOC con reemplazar la primera hipoteca. Para un alquiler de inversión, revise el refinanciamiento DSCR con retiro de efectivo, con requisitos distintos. Para un edificio comercial que produce ingresos, use la guía de refinanciamiento comercial.
Comparación: explicación de opciones sobre el patrimonio de la CFPB, en inglés. El cálculo es ilustrativo y no constituye una cotización.
Conozca sus opciones
HELOC, segunda hipoteca fija o refinanciamiento con retiro
| HELOC | Segunda hipoteca fija | Refinanciamiento con retiro | |
| Su hipoteca actual | Queda igual | Queda igual | Se reemplaza con un préstamo nuevo |
| Cómo recibe los fondos | Una línea que usa según necesite | Una suma única | Suma única al cierre |
| Estilo de pago | Varía con el saldo usado | Pagos fijos o ajustables, según el préstamo | Un nuevo pago hipotecario |
| Suele convenir cuando | Los gastos llegan por etapas | Un monto conocido y presupuesto fijo | Reemplazar la hipoteca encaja con su costo total y plazo |
Conservar una tasa baja suele favorecer una segunda hipoteca; reemplazar un préstamo de tasa alta puede favorecer un refinanciamiento con retiro. Un asesor con licencia compara las tres con sus números - empezando por sus opciones de valor de vivienda si conservar su tasa es lo más importante.
La disyuntiva
Compare tasa, plazo y costos juntos
Reemplazar una hipoteca significa renunciar a su tasa. Si aseguró una tasa baja hace años, el efectivo puede costar menos con una segunda hipoteca que deja intacta la primera. Si su tasa es alta, un refinanciamiento con retiro puede poner efectivo en mano y reestructurar el préstamo a la vez.
El plazo también importa: un préstamo nuevo a 30 años reinicia el reloj salvo que elija un plazo más corto. Use la calculadora de refinanciamiento para ver el punto de equilibrio con sus números.
Usos comunes
Para qué suele usarse el efectivo
Consolidar deudas caras elegibles en un solo pago respaldado por la hipoteca - se reestructuran, no se borran, y su casa respalda el préstamo nuevo.
Renovación - financiar un proyecto a costo hipotecario en lugar del financiamiento del contratista.
Inversión o gasto grande - estudios, un negocio, otra propiedad - con un asesor que calcula primero el costo real de largo plazo.
Preguntas frecuentes
Lo que preguntan los prestatarios
¿Qué es un refinanciamiento con retiro de efectivo?
Reemplaza la hipoteca actual con un préstamo mayor. Recibe el efectivo que queda después de liquidar la deuda existente, otras obligaciones pagadas al cierre y los costos descontados de los fondos.
¿Refinanciamiento con retiro o HELOC - cuál conviene?
Si la tasa de su hipoteca actual es baja, una segunda hipoteca o HELOC suele protegerla. Si su tasa está al nivel del mercado o por encima, reemplazar el préstamo puede tener sentido. La respuesta honesta sale de comparar ambos con su tasa, su saldo y su plazo.
¿Cuánto efectivo puedo retirar?
El monto depende del valor, la ocupación, el crédito y los límites del programa. Al préstamo aprobado se restan la liquidación y los costos pagados con los fondos. El ejemplo de esta página muestra por qué el saldo nuevo y el efectivo neto son distintos.
¿El refinanciamiento reinicia mi hipoteca?
Reemplaza su préstamo actual con uno nuevo, así que el plazo se reinicia salvo que elija uno más corto. Ese costo de largo plazo pertenece a la comparación - nosotros lo incluimos.
¿Necesito un avalúo?
El programa exige una valoración aceptable del inmueble. El método y cualquier alternativa al avalúo se confirman durante la revisión; no suponga que puede omitirse.
¿Está disponible en mi estado?
Stonehaven gestiona refinanciamientos con retiro de efectivo en Georgia, Alabama, Tennessee, Florida, Carolina del Norte y Carolina del Sur.
Para propietarios
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Compare una línea de crédito, un préstamo sobre el valor de la vivienda y un refinanciamiento según su objetivo.
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Prepare la siguiente decisión
El caso de refinanciamiento con retiro de efectivo en Georgia describe un cierre reportado por Stonehaven que reemplazó la hipoteca y liquidó un préstamo de auto. Revise los costos, el cambio de plazo y la deuda que pasa a estar garantizada por la vivienda; las condiciones publicadas corresponden a esa operación, no a una oferta actual.