Antes de reemplazar su hipoteca,
compare el panorama completo
Efectivo de su plusvalía, un préstamo nuevo, un solo pago - comparado honestamente con conservar la hipoteca que ya tiene. GA, AL, TN, FL, NC y SC.
Un refinanciamiento con retiro reemplaza su hipoteca actual con una más grande y le entrega la diferencia en efectivo. Suele convenir cuando su tasa actual está al nivel del mercado o por encima; cuando su tasa es baja, una HELOC o segunda hipoteca fija suele protegerla. Stonehaven, una firma de corretaje hipotecario con licencia, compara ambos caminos con sus números - sin SSN y sin consulta de crédito dura para ver opciones iniciales.
HELOC, segunda hipoteca fija o refinanciamiento con retiro
| HELOC | Segunda hipoteca fija | Refinanciamiento con retiro | |
| Su hipoteca actual | Queda igual | Queda igual | Se reemplaza con un préstamo nuevo |
| Cómo recibe los fondos | Una línea que usa según necesite | Una suma única | Suma única al cierre |
| Estilo de pago | Varía con el saldo usado | Pagos mensuales fijos | Un nuevo pago hipotecario |
| Suele convenir cuando | Los gastos llegan por etapas | Un monto conocido y presupuesto fijo | Su tasa actual es más alta que la del mercado |
Conservar una tasa baja suele favorecer una segunda hipoteca; reemplazar un préstamo de tasa alta puede favorecer un refinanciamiento con retiro. Un asesor con licencia compara las tres con sus números - empezando por sus opciones de valor de vivienda si conservar su tasa es lo más importante.
Su tasa actual decide la pregunta
Reemplazar una hipoteca significa renunciar a su tasa. Si aseguró una tasa baja hace años, el efectivo puede costar menos con una segunda hipoteca que deja intacta la primera. Si su tasa es alta, un refinanciamiento con retiro puede poner efectivo en mano y reestructurar el préstamo a la vez.
El plazo también importa: un préstamo nuevo a 30 años reinicia el reloj salvo que elija un plazo más corto. Use la calculadora de refinanciamiento para ver el punto de equilibrio con sus números.
Para qué suele usarse el efectivo
Consolidar deudas caras elegibles en un solo pago respaldado por la hipoteca - se reestructuran, no se borran, y su casa respalda el préstamo nuevo.
Renovación - financiar un proyecto a costo hipotecario en lugar del financiamiento del contratista.
Inversión o gasto grande - estudios, un negocio, otra propiedad - con un asesor que calcula primero el costo real de largo plazo.
Lo que preguntan los prestatarios
¿Qué es un refinanciamiento con retiro de efectivo?
Reemplaza su hipoteca actual con un préstamo nuevo y más grande, y le entrega la diferencia en efectivo al cierre. Queda con una sola hipoteca y un solo pago, calculado sobre el valor acumulado de su casa.
¿Refinanciamiento con retiro o HELOC - cuál conviene?
Si la tasa de su hipoteca actual es baja, una segunda hipoteca o HELOC suele protegerla. Si su tasa está al nivel del mercado o por encima, reemplazar el préstamo puede tener sentido. La respuesta honesta sale de comparar ambos con su tasa, su saldo y su plazo.
¿Cuánto efectivo puedo retirar?
La mayoría de los refinanciamientos convencionales con retiro permiten pedir hasta aproximadamente el 80% del valor de la casa, menos lo que aún debe. Los programas VA pueden permitir más para veteranos elegibles.
¿El refinanciamiento reinicia mi hipoteca?
Reemplaza su préstamo actual con uno nuevo, así que el plazo se reinicia salvo que elija uno más corto. Ese costo de largo plazo pertenece a la comparación - nosotros lo incluimos.
¿Necesito un avalúo?
Por lo general sí - el préstamo se calcula sobre el valor actual de la casa. Algunos casos califican para una exención de avalúo; su asesor lo confirma.
¿Está disponible en mi estado?
Stonehaven gestiona refinanciamientos con retiro de efectivo en Georgia, Alabama, Tennessee, Florida, Carolina del Norte y Carolina del Sur.
Cuéntenos sobre el préstamo actual
Saldo, tasa y objetivo - un especialista responde en un día hábil. Sin consulta de crédito dura para comparar opciones iniciales.