| Tema | Una decisión sobre su vivienda |
| Revisión | Sujeta a los requisitos del prestamista |
Empiece con los saldos actuales
Anote cada saldo, tasa, pago requerido y fecha prevista de liquidación. Separe tasas promocionales de las habituales. Decida si comparará pagos mínimos o un presupuesto mensual fijo. Son planes distintos con resultados diferentes. Excluya nuevas compras del modelo inicial para ver qué exigiría liquidar las deudas actuales.
Mantenga visible el plazo de liquidación
En una comparación hipotética, podría usar cinco años para ambas opciones y después considerar por separado un plazo nuevo más largo. Compare los pagos realizados, el saldo pendiente y los cargos iniciales. Una cuota menor no equivale a menos deuda. La herramienta compara una deuda actual a tasa fija supuesta con nuevos préstamos a tasa constante o cambiante. No reproduce todas las fórmulas de pagos mínimos de tarjetas.
Entienda el cambio de garantía
Usar el patrimonio de vivienda para pagar saldos sin garantía cambia lo que está en riesgo si no puede pagar. La hipoteca actual puede conservar su propio pago. Revise el presupuesto familiar completo. La CFPB también explica alternativas como hablar con acreedores o con un asesor de crédito sin fines de lucro. Si aún necesita endeudarse para gastos habituales, otro préstamo quizá no resuelva el problema.
Revise el plan antes de comprometerse
Pida al corredor el efecto de los cargos, una tasa futura más alta y la etapa de amortización. Decida cómo utilizará después las cuentas pagadas y qué reserva conservará. No dé por hecho una deducción fiscal ni una mejora de puntaje. Trasladar los saldos no establece esos resultados.
Prepare la siguiente conversación
Use la herramienta de planificación para organizar sus supuestos. Deje en blanco lo que no sepa para comentarlo después. La herramienta no determina elegibilidad ni obtiene una oferta. Puede solicitar una conversación con un corredor para revisar el valor estimado, saldo hipotecario y monto solicitado. No envíe números de cuenta ni documentos financieros por un formulario público.
Consulte la fuente en inglés. Los ejemplos de un proveedor corresponden solo a ese proveedor. Esta guía es educativa. Un préstamo garantizado por la vivienda pone el inmueble en riesgo si no se paga. La disponibilidad, documentación, costos y aprobación dependen del prestamista y de sus circunstancias.